こんにちは！投資でセミFIREを目指している安月給OLさくらねこです。
安月給ゆえにあまり投資にお金を回せないため、現在横山光昭大先生の「3000円投資生活」をつみたてNISA枠で実践中です。本のタイトルにある通り、「貯金感覚」で資産運用ができるため非常にお手軽にはじめることができます♪
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インデックスファンドへの投資は、失敗するリスクが低いかわりに大きなリターンを短期間で得られるわけではないものの、長期運用すれば必ず資産が増えるであろう堅実な投資方法です。
インデックスファンドの価額（投資信託の価値を表す単位）の変動は緩やかで、乱高下することが少なく、市場に成長の余地や可能性がある限り基本的には価額が上がっていきます。
とはいえ、
「2020年に起こったコロナショックのような世界恐慌が起こったらどうするのか」
「本当にインデックスファンドにデメリットがないのか」
と疑問に思う方もいるかもしれません。
確かに投資には「絶対」「確実」はありません。しかし、実は世界恐慌が起きたときこそインデックスファンドを買う絶好の機会なのです。
インデックスファンドは良くも悪くも市場の影響を受ける
インデックスファンドは、市場と同じような動きをすることを目指して運用されているので、価額は良くも悪くも市場の影響を受けます。
市場は不規則に暴落するので、下の図にあるような暴落が起こればインデックスファンドですら大きく値が下がります。
直近だと、2022年2月末のロシアによるウクライナ侵攻と、中国の上海ロックダウンの影響で市場が不安定になりました。
インデックスファンド投資の最大のリスクは定年後に市場暴落がくること
インデックスファンドへの投資の最大のリスクは、「1929年の世界大恐慌のような暴落が、老後の資金を確実に守りたい時期に訪れること」です。
そういった危険があることを頭の片隅に入れて、いざという時に投資信託を売却しなくて済むように貯金をしっかり持っておくことが大切です。
さらにリスクを減らしたい場合は、公社債などの影響を受けにくいインデックスファンド以外の金融商品にも資産を分散投資するとgood！
恐慌が起こり一時的に暴落しても、右肩上がりの成長をしている
インデックスファンドは、良くも悪くも市場の影響を受けます。しかし、先ほどの図のように、恐慌が起こり一時的に暴落が起こったとしても、その後市場は右肩上がりで成長しています。
短くて3年、長くて10年ほど経てば市場は回復し、暴落時の影響をすべて吸収したうえで右肩上がりの成長をしているのです。
恐慌時や暴落時は、インデックスファンドを安く手に入れるチャンス！
たとえ恐慌や暴落が起こったとしても、市場は回復し右肩上がりの成長をします。
つまり、恐慌時や暴落時は「長年運用した資産を今すぐ全部売却しなければならない」という状態でなければ、インデックスファンドを安く手に入れるチャンスでもあります。
普段はインデックスファンドを積み立てで購入している人も、こういう時は無理のない範囲で一括で買い増しするのもアリです。
インデックスファンド、特に全世界株式インデックスファンドのような全世界型の商品の運用が決定的に破綻するのは、世界経済が成長をやめて決定的に破綻した時です。
しかし、そのような時は金融機関への預貯金も含めて全ての投資が破綻する可能性が高いです。全世界型のインデックスファンドに投資するのは「世界の今後の世界経済に賭ける」ことと同じです。
「短期間で大きな利益を得たい」場合は、バランス型ファンドやインデックスファンドへの投資は適していませんが、投資のプロではなく、仕事で忙しく毎日株価のチェックをできない、家族との時間や趣味時間を大切にしたい方には、「世界経済の賭ける」選択は悪いものではありません。
恐慌や暴落が起きた時にどう行動しておくか決めておく
これまで見てきたように、インデックスファンドは恐慌や暴落が起こっても、その後は回復し右肩上がりの成長をします。
インデックスファンドが破綻するのは、基本的には市場が成長をやめ完全に破綻した時です。しかし、過去のデータを見ると、世界経済の成長が永遠にマイナスのままということはありません。
「たとえ大暴落が起きたとしても、最終的にはプラスになる」
という考え持ち、実際に恐慌や暴落が起きた時に自分がどうするのか決めておくのが最善です。
一時的に暴落が起きたと考え、上がるのをじっくり待つ
慌てて積み立てたインデックスファンドを売却する
あなたはどちらを選びますか？
また、投資に慣れて面白さに気づいたら、可能な範囲で世界の経済動向に目を向けて「恐慌や暴落が起きた時にどう行動するか」考えてみてください。
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